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国家背书的高收益“理财”上线了!

发表时间:2019-03-13

今天给大家介绍一个安全,收益还相对不错的理财产品

 

国债!

 

这几天,2019年第一期储蓄国债(凭证式)和第二期储蓄国债(凭证式)发售了。


三年期的收益率4%,五年期的收益率4.27%。


今天我们就来分析一下,适合什么人群买,怎么才能顺利买到?


啥是国债?


通俗理解就是国家跟老百姓借钱的借条,借钱得给利息,国债的票面利率就是借钱的利率,这个借条一般是有财政部来开,因为有国家的信用背书,所以不用担心你的钱借出去,有去无回,国债是一种非常非常安全的理财产品。

 

这次发行的国债是凭证式国债,很多朋友可能不理解凭证式是啥意思?


其实所谓凭证式就是给你一张纸质的国债收款凭证,所以凭证式的只能去银行柜台买,除了凭证式的,还有一种叫电子式的,电子式的国债是可以在网银、手机银行等网络渠道买。


没有买过国债的朋友,可能会有个疑问,为啥去银行买?


国债虽然是国家发行的,但是一般是委托银行去销售的,也就说银行是国债的承销商。


财政部在公告中所说的2019年第一期和第二期,又是啥意思呢?


其实是不同期限的国债,第一期是三年期国债,第二期是五年期国债,这两期国债同时发售。

 

总结一下这次发行的国债信息:


发售日期:3月10日-3月19日

国债类型:凭证式 

购买门槛:100元起 

票面利率:三年期4%,五年期4.27% 

购买渠道:银行柜台 

发行总量:300亿元 

付息方式:到期一次性还本付息


了解完大概情况,我们仔细聊聊收益


这次发行的两期国债,三年期利率4%,五年期利率4.27%。


从风险角度讲,国债是跟银行存款一样安全的产品,但是收益率却比银行存款高不少。

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目前银行3年期以上定期存款的利率绝大多数都不到4%。


对比银行定期存款,买国债更合适。


重要的是,定期存款如果提前支取,会按照活期利率计息,活期那点利息,几乎可以忽略不计,但是国债如果提前支取,可以靠档计息。

 

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除了靠档计息,还需要按照提前支取的本金支付千分之一的手续费。


我们举个例子:


老王有5万款钱,如果买3年期国债,500天时全部取出,按票面利率计息并扣除180天利息以及支付千分之一的手续费,最终拿到的收益是1703元。


如果老王存银行3年定期,同样的情况,按照0.35%的活期利率算,拿到的最终收益只有244元。


这样一分析,还是买国债更合算。


但是还是奉劝各位想买购债的用户,尽量不要提前支取,付出的代价还是挺大的,尽量用自己手里的闲钱去买,并且在未来很长一段时间内用不到。


另外国债适合稳健性投资者,保证本金安全是基础,在此基础上,还能获得一个比银行存款更高的收益。


国债一直以来都是一种比较畅销的理财产品,有时候还需要抢,我们怎么才能顺利的买到呢?


首先,掌握发售时间,尽早去买。


国债的发售日期都是相对固定的,一般在每年的3到11月份,每月的10号,开始发售。


今年从3月起到11月,每月10日都会有1只三年期和1只五年期的品种出炉。


3月、5月、9月、11月是凭证式,4月、6月、7月、8月和10月是电子式。

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凭证式的需要去银行柜台购买,电子式的在银行的官网和APP就能买到。记住这个时间点,一旦发售,尽早去买。


其次,了解购买渠道,避开抢购。


很多人以为只有在国有四大行才能买到国债,其实不是的,很多的股份制银行、城商行、农村商业银行都可以买到。


不管从大银行还是小银行买,产品是一样的,不存在大银行的安全,小银行的就不安全这一说,因为银行只是一个渠道,背后的发售方还是国家。


所以为了避免去大银行抢,可以去选择小的城商行和农村商业银行,下图是有承销资格的部分银行名单。